内地金融机构的复杂交易引起香港监管部门的高度关注。微信微粒贷
香港金融管理局与香港证监会于4月24日联合发布公告，声称最近对一内地银行集团所属的一家在香港经营的银行及附属公司所拥有的持牌法团进行协调现场检查时发现，该集团通过私募基金及其他实体，进行了一连串复杂交易。由于公告没有点名，业内人士纷纷猜测，有人称公告所指为银行集团是民生银行及旗下民银资本。
对此，民生银行一位内部人士在今日上午告诉新闻，涉及上述复杂交易的内地银行集团并非民生银行。
香港金管局回应新闻称，已要求有关银行采取补救措施，加强信贷风险管理，以符合联合通告的要求，包括对借款人进行严谨的贷前风险评估和贷后监控，并定期审视借款人的财务状况和还款能力；联合通告已要求所有从事类似业务的银行进行即时检讨，及采取合适措施管理相关风险。金管局会审视银行的检讨结果，并采取适当的跟进行动。
但关于指涉的是哪家银行，以及何时公布检讨结果，香港金管局表示目前仍无法透露。
香港监管部门所指的复杂交易究竟如何操作？
公告称，该集团的附属公司从集团所属的银行取得一笔信用借贷作一般业务营运资金用途。该附属公司随后向一家由持牌资产管理公司成立的私募基金作出大额投资。该基金的唯一目的是向由一家上公司的大股东所拥有的一家特定目的公司提供一笔贷款(下称贷款a)，而贷款a的抵押品主要为该上公司的股份。
贷款a被用作偿还该名大股东拥有的另一家特定目的公司所欠的部分贷款，而该笔贷款是为新兴场的项目进行融资。贷款a备有追缴保证金的安排，根据有关安排，当贷款与抵押品的比例超过某个议定水平，借款人需提供额外的现金或证券抵押品。
监管机构发现，该集团的操作是为高风险投资项目进行融资的复杂交易。表面上该集团虽然是为其附属公司向私募基金作出的投资，但实质上是一项以所属银行提供的资金作支持的保证金融资贷款。
不仅如此，该集团的有关附属公司通过其中一家持有放债人牌照的附属公司，同时向其他上公司提供贷款，并由相关上公司的大股东提供抵押品。某些借款人所质押的股份占相关上公司已发行股份总额的比例高达70%，并属于欠缺流通性且成分可疑的股份。
此外，该银行的贷款审批及贷后监控手法也并不完善。因此，香港金管局提出要求称，银行需确保一套有效的贷后监控架构，以便及时识别出借款人任何重大的不利发展。若借款人参与高风险活动或进行偏离正常业务范围的活动，银行需重新进行严谨的风险评估，并采取适当的风险缓减措施，以降低风险。